Die Entscheidung, eine Tierkrankenversicherung abzuschließen, ist für viele Tierhalter ein wichtiger Schritt, um die Gesundheit und das Wohlbefinden ihrer geliebten Haustiere abzusichern. Die Ausgaben für die Tiergesundheit bleiben so plan- und überschaubar mit einem meist monatlich festen Beitrag. Doch bei der Vielzahl an Angeboten und unterschiedlichen Policen kann es schnell unübersichtlich werden. Welche Leistungen sind wirklich wichtig? Wie unterscheiden sich die Tarife in Bezug auf Selbstbeteiligung, Wartezeiten und Ausschlüsse? Welche Faktoren sollten Sie beim Abschluss einer Tierkrankenversicherung beachten? Sicher, die individuellen Bedürfnisse Ihres Tieres und die genaue finanzielle Situation liegt in Ihrer Hand – ich biete Ihnen eine kleine Checkliste mit 15 Punkten beim Überprüfen der genauen Versicherungsbedingungen, um für die optimale medizinische Versorgung Ihres vierbeinigen Freundes zu sorgen.
Wichtige Kriterien bei der Auswahl Ihrer Tierversicherung
Achtung! Trotz sorgfältiger Recherche sind alle Angaben, bezogen auf den Premiumtarif der jeweiligen Versicherung, ohne Gewähr.
(Marktvergleich 12/2023, Premiumtarif der jeweiligen Versicherungsgesellschaft)
Diese Checkliste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist im Gespräch mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften beim Blick ins Kleingedruckte entstanden:
1 Bietet die Versicherung eine freie Tierarztwahl?
Sie sollten frei darüber entscheiden können, welcher Tierarztpraxis oder Klinik Sie Ihren Liebling anvertrauen wollen. Außerdem sollten Sie auch auf Urlaubsreisen im Notfall zur nächstgelegenen Tierärztin fahren können- ganz unabhängig davon, wie die jeweilige Tierarztpraxis oder -Klinik eingebunden ist.
Dies ist bei Hanse Merkur, Barmenia, Uelzener, Allianz, Gothaer, Deutsche Familienversicherung, Agila, Uelzener im Premiumtarif der Fall.
2 Welche Gebühren werden übernommen?
Jede Tierärztliche Leistung wird nach der Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) abgerechnet. Die sog. GOT kann vom einfachen bis zum sechsfachen Satz abgerechnet werden.
Bis zu welchem Satz der GOT übernimmt die Versicherung die Behandlungskosten? Z.B. im Notdienst sind alle Tierärzte gehalten, mindestens den doppelten Satz der Leistung zu verlangen (plus Notdienstzuschlag).
Bis zum 4-fachen Satz der GOT übernehmen Hanse Merkur, Uelzener, Allianz, Gothaer, Deutsche Familienversicherung, Agila. Die Gesellschaft Barmenia übernimmt regulär den 3-fachen Satz, im Notdienst den 4-fachen Satz der GOT.
3 Wie lange sind die Wartezeiten?
Generell beträgt die Wartezeit 1 Monat bei Barmenia und Hanse Merkur, Gothaer und Agila. Keine Wartezeit finden Sie bei Allianz und Deutscher Vermögensversicherung.
Bei Hanse Merkur gelten 12 Monate Wartezeit bei Fehlentwicklung, Prothesen, Implantate, Prothesen und Hilfsmittel. Bei Barmenia gelten 6 Monate Wartezeit bei medizinisch notweniger Kastration, Fehlentwicklung, Prothesen, Goldimplantate und -akupunktur und Zahnheilkunde Bei Allianz gelten 3 Monate Wartezeit bei Krankheit, Fehlentwicklung, Trächtigkeit oder Euthanasie Bei Gothaer gelten 3 Monate Wartezeit bei Kreuzbandriss. Keine besondere Wartezeit gilt bei der deutschen Familienversicherung und Agila.
5 Gilt ein Verzicht auf Kündigung im Schadensfall?
Dies findet man bei Hanse Merkur und Barmenia.
6 Nach wie vielen Jahren gilt der Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht?
Bei Hanse Merkur, Barmenia findet man dies nach dem dritten Jahr.
7 Bleibt es im Schadensfall eine Krankenversicherung?
Ja, gilt bei der Hanse Merkur. Bei der Barmenia beispielsweise wird Ihr Tier rückgestuft auf den OP-Schutz.
8 Brauchen Sie eine Gesundheitsprüfung?
Bei der Hanse Merkur gilt: nur gesunde Tiere werden versichert und bei der Barmenia: das Tier darf nicht chronisch krank sein (also Symptome haben seit länger als 8 Wochen), außerdem sollte keine tierärztliche Behandlung angeraten sein. Die Barmenia schließt Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz aus. Hanse Merkur versichert kein Tier mit Vorerkrankung. Uelzener versichert Tiere, die wegen eines Schadensfall gekündigt wurden, schließen aber das betreffende Organsystem aus (z.B. Hüfte, Allergie/Haut)
9 Gibt es Beitragsanpassungen?
Ja, zum 3., 5. und 7. Geburtstag bei der Hanse Merkur.
Ja, zum 3., 5., 7. und 9. Geburtstag bei der Barmenia.
Ja, bei Allianz ab dem 3. Lebensjahr jährlich bis zu 5%.
Die Beiträge der Gothar steigen zwischen dem 3.-8. Lebensjahr jährlich um 5% -10 %.
Die dt. Lebensversicherung steigert im 4., 7., und 10. Lebensjahr jeweils ca. 10 %.
Anpassungen erhebt die Agila jährlich zwischen dem 2.-10. Geburtstag Ihres Tieres.
PS.: Es gilt generell ein Sonderkündigungsrecht des Kunden bei Beitragserhöhung.
10 Gibt es Leistungsgrenzen bzw. Jahreshöchstentschädigungen bei Behandlung und Operation?
Bei Hanse Merkur, Barmenia genießen die Kunden unbegrenzten Schutz. Die Allianz beschränkt auf 5.000 Euro bei reinen Behandlung, der OP-Schutz ist unbegrenzt. Gothaer übernimmt bei Behandlung 80% der Kosten, der OP-Schutz ist unbegrenzt. Die dt. Familienversicherung übernimmt unbegrenzt ab dem 3. Jahr bei Behandlung (Hund: je 1300 Euro Behandlung und OP im 1. Versicherungsjahr, je 2600 Euro Behandlung und OP im 2. Versicherungsjahr). Agila schützt unbegrenzt bei Unfall und OP, Behandlungen sind begrenzt auf 1100 Euro pro Jahr, jährlicher Leistungszuwachs ohne Schadensfall je +250 Euro.
11 Übernahme bei Unterbringung in Kliniken und Nachversorgung bzw. Kontrolle nach OP:
Unbegrenzte Übernahme bietet Hanse Merkur, Agila. Bei Barmenia sind 120 Tage inklusive, bei Allianz 20 Tage, bei Gothaer 15 Tage inkludiert und die Dt. Familienversicherung inkludiert 30 Tage.
12 Gibt es eine Leistungsupdategarantie?
Das heißt, jede neue vorteilhafte Bedingung wird automatisch inkludiert. Dies bietet die Hanse Merkur, Barmenia und Gothaer. Bei der Allianz entscheidet die Versicherung.
13 Werden Zahnbehandlungen übernommen?
Zahnextraktion und Wurzelbehandlung werden übernommen bei Agila, Hanse Merkur, Barmenia (bis 500 Euro), Allianz und Gothaer. Dies ist eingeschränkt bei der Deutschen Familienversicherung.
14 Werden Korrekturen an Kiefer/Zähnen übernommen?
Bei Hanse Merkur, Barmenia und Agila lautet die Antwort: ja.
15 Wie ist die Regelung bei Unfällen?
Achtung: Generell kann Eigenbewegung und Mitwirkung von Krankheiten zum Ausschluss führen. Bei Hanse Merkur, Barmenia, Uelzener, Allianz, Gothaer, Deutsche Familienversicherung, Agila, Uelzener gilt hier keine Wartezeit und die Kosten werden i.d.R. übernommen.